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多方监管炮火连天,Libra终于正面迎击

2019-7-6 07:31

来源: xinlianjie-


文:陈海宁 赵雪娇

编辑:王巧


美国当地时间7月3日,Libra项目负责人David Marcus在个人Facebook账号上发布文章——《Libra, 2 weeks in》,回应过去两周Libra遭遇到的一些质疑及误解。


Marcus称,经济赋权是Facebook的核心价值观之一,Libra未来将对文本、视频、照片等网络信息进行经济赋权。


不同的是,Facebook将放弃对其创建的Libra网络和货币的控制。如果Libra成功,Facebook将首先从其应用程序生态中获得更多商业机会。


Marcus强调,Libra绝对是为开放而设计的,任何人都无需成为Libra成员,即可访问,并构建钱包或商业承兑汇票等服务。如果Calibra钱包赢得了人们的信任,Facebook也将开始提供更多的金融服务。


以下为Marcus对6个问题的回答:



就在7月2日,美国众议院金融服务委员会主席Maxine Waters 联名众议院多位议员主席向Facebook创始人兼CEO扎克伯格及Calibra首席执行官David Marcus发出一封公开信,请求立即暂停实施Facebook发起的加密货币和数字钱包计划。


公开信称:“Facebook的用户占全球人口四分之一,这将引发严重的隐私、交易、国家安全和货币政策问题。而白皮书提供的关于Libra和Calibra的目标、角色、潜在用途和安全性信息很少,暴露了其中存在的大规模风险,以及缺乏监管的问题。如果产品和服务受到的监管不当,它们可能会危及美国和全球金融稳定,引发系统性风险。”


Waters还宣布:计划7月17日举行一次全体委员会听证会,主题就是“审查Facebook提出的加密货币及其对消费者,投资者和美国金融体系的影响”。


公开信原文  锌链接截图


这不是她第一次公开反对Libra,在Libra白皮书发布当天便公开声明表示反对。


Maxine Waters第一次公开反对Libra


双方拉锯战仍在进行。事实上,自白皮书发布以来,Libra受到多方监管机构的质疑。


据彭博社报道,Morgan Stanley分析师James Faucette称,Visa、Paypal与Master Card三家公司面临着潜在的“沉重负担”,原本已经十分严格的监管审查可能会加厉。


作为加密货币的主要监管机构,美国证监会SEC至今未对Libra做出任何声明。


美联储主席Jerome Powell 6月19日发声,表示将密切关注Libra发展,美联储对加密货币没有监管权力。不过,他强调美联储在国际监管组织中的作用,暗示美联储可能会在任何法规中提出意见。


各国监管炮火连天


除美国之外,欧盟、亚洲各国也掀起对Libra的热议,英、法、德三国央行尤为关注。


6月20日,英国央行行长Mark Carney表示,Libra可以大幅降低成本并增加金融包容性。虽然Carney表示对此持有开放的态度,但并没有提供敞开的大门,Libra将受到相应的监管。他还宣布,非银行机构(例如Square和Worldpay等支付公司)将能够持有英格兰银行账户。


6月21日,法国中央银行行长Francois Villeroy de Galhau表示,法国将在欧洲央行董事会成员Benoit Coeure的领导下,设立一个G7工作组,负责“稳定硬币”项目,包括Facebook计划中的Libra加密货币。


6月21日,德国央行行长Jens Weidmann警告称,如果“稳定币”成为传统货币银行存款的广泛替代品,可能会对银行造成破坏,“稳定币可能破坏银行的存款吸收能力及其商业模式,这可能会扰乱银行交易和金融市场的中介”。


而瑞士央行则对此表示“放轻松”,据路透社报道,瑞士金融监管机构FINMA表示Facebook与监管机构就Libra项目保持联系,“Facebook表示愿意按照规则行事”,FINMA拒绝进一步透露Libra是否获得任何特定的监管许可。


6月26日,意大利央行市场与支付系统监管主管Domenico Gammaldi呼吁Facebook提供更多Libra相关信息,Gammaldi还调侃“(Libra)白皮书的“白”是指没有任何信息的“空白”。



俄罗斯的表态貌似比较矛盾,在10天内竟发生了大反转。


据塔斯社6月20日消息,国家杜马金融委员会主席Anatoly Aksakov认为Facebook不会使俄罗斯的加密货币合法化,“关于在现阶段使用Facebook加密货币作为俄罗斯的支付工具 ,我认为这在我们国家将被禁止。”


他同时强调,在俄罗斯,没有计划通过立法为在开放平台和区块链框架下使用的密码工具提供空间,因为这可能对该国的金融体系构成重大威胁。


然而,7月1日,俄罗斯财政部副部长Alexei Moiseev表示,俄罗斯财政部不会对Facebook即将推出的数字货币Libra发布任何特别规定,并称“没有人会禁止它”。


日本政府的态度是密切关注,而非禁令。日本央行行长黑田东彦曾表示,“密切关注”加密货币是否可以普遍被用作支付手段,以及现有的金融和支付系统如何受到影响。


其财政部长麻生太郎也表示,将继续审查Libra,需要密切合作,同时保持密切的国际伙伴关系,“如果Libra成为正规,它就具有重要意义。我们将严格审查,而不是禁令”。



国内监管层面显得比较内敛,几乎没有关于Libra的声音。


6月24日,央行副行长陈雨露在G20峰会前夕发表演讲称,中方关注新技术在金融领域的应用,包括数字货币、加密资产等等。中方在这方面做得比较好。


非洲被认为将是Libra最核心的市场,然而却鲜有监管机构发声。


阿布扎比全球市场金融服务监管局首席执行官Richard Teng表示,Facebook的加密货币Libra“迫使”各国央行和监管机构认真审视加密货币和区块链,“我们已经拖延太久了,这个行业需要得到适当的监管才能成为主流。”


宏泰零度基金总经理高克南认为,监管的顾虑主要来自两方面,一是担心对现有体系的颠覆和替代,二是基于隐私、安全和用户基数角度考虑担心造成金融系统的不稳定性。

Libra有望成为全球性货币雏形


长期以来,央行的货币政策自主性备受争议,许多国家央行过度使用了这种政策,导致通货膨胀,货币过量投放。


经济学者温克坚认为,Libra是对央行货币政策的自主性的限制,但并不能替代中央银行。Libra是一种全球性货币的雏形,其用户基础、技术特征等都对国家主权货币构成挑战。


高克南有同样的看法。他说,Libra的冲击是巨大的,支付宝当年推出类货币基金业务的时候已经有所感受,Libra的用户数量和可聚集的资金是无法想象的。


“LIBRA是超过现有美元体系的更有力的颠覆者:Universal currency。”


温克坚说,事实上,这种压力是非常健康的,因为各国对货币的垄断,是需要竞争与更新的。


这场被称为“硅谷与华尔街的拉锯战”才刚刚开始。


高克南告诉锌链接,无论监管如何限制,新的金融服务体系终将破茧而出,因为技术的进步和监管的滞后,但随后很快会被修正。Libra很大可能会在发展相对落后的国家获得一些实验机会,发达金融体系国家则全力排斥。


“拉锯战将以一方接受另外一方的条件作为结束”,高克南认为。



倘若Libra真的具备成为全球性货币的条件,未来货币发行机制或许会更多元化。那么,各国央行将如何应对呢?


温克坚预测,一些央行或将顺潮流而动,比如推出央行数字货币,与Libra一同设立联席机制,形成全球货币与本地货币的互通互联机制。一种是像美元、人民币或欧元,由重要经济体的单一货币发行机构发行,跟Libra以某种浮动的汇率进行互换;另一种是像Libra等国际大机构发行私人货币,相互竞争,共同承担货币的功能。


高克南将Libra称为电子支付行业对现有金融体系最大规模的“起义”:“如果叫板成功,可能出现巨大风险,或者永远替代现有体系,或迫使它升级。”


国内互联网巨头也看到了机会,暗中跃跃欲试,却碍于监管。正如马化腾所言“技术都很成熟,关键看监管是否允许”,阿里巴巴、腾讯等在区块链领域有非常大的技术储备和投入。


不少互联网人士认为,Libra的启发来自微信红包和支付宝,是Facebook对国内创新产品的整合。


从企业角度看,高克南认为,Facebook对欠发达地区用户需求的把握,以及巨头们抱团取暖的方式值得学习。互联网会不断冲击或部分替代现有金融体系,意味着用户将获得更好的产品和服务,更好与科技接轨,数字金融时代终将到来。


温克坚认为,监管是Libra的主要话题,不同监管态势会带来不同的后果,但Libra是一个全球性的现象,更加自由、更加鼓励创新的监管政策最终会胜出。


他认为,政策层面则要研判未来的趋势,及时拥抱创新,给国内企业提供发展的政策空间。

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