区块链作为未来最有前途的新技术之一，区块链概念走出近三年的实验室验证和模式探索期之后，逐步被应用于各个领域，“区块链”这三个字也逐渐被人们所熟知。
区块链作为一种分布式账本技术，是诸如比特币之类的加密货币的技术基础，区块链技术提供了一种记录并传送数据的新方式，透明、安全、便于审计并且防故障。使用了区块链技术的机构，能够变得更加透明、民主、去中心化、高效和安全。有着开放自治、匿名和信息不可篡改等特性，吸引了各种各样的项目进军区块链领域、主动拥抱区块链，希望借助区块链技术提升效率、降低成本。区块链技术将很有可能在接下来的5到10年内颠覆现有的许多产业。接下来我们就来介绍一下已经被它有所影响的金融领域银行产业。
区块链技术作为当前科技金融领域最前沿的技术，早已受到了资本市场的青睐，国内外金融行业的监管层也对区块链技术表达强烈的兴趣和关注，经济发展模式的转变也必然要求金融资源配置方式的转变，然而多年来银行业的发展经营模式并未发生重大变化。
国际金融危机后，各大央行的分别推出量化宽松和负利率政策，使得银行利差不断收窄，对银行传统信贷业务的盈利性和可持续性形成挑战。
国际监管改革致力于约束银行业不必要和不负责任的风险承担行为，监管标准的收紧使得银行资本补充压力和合规经营成本不断加大，加之近期国际资本市场不断受到如英国脱欧（Brexit）等政治经济因素的冲击，银行业的估值水平一再下降，资本补充能力受到进一步制约。
互联网金融下金融脱媒的趋势进一步明显，更多的科技公司利用金融技术替代传统金融机构为消费者提供更加个性化的储蓄、借贷、投资、支付和保险等服务。数据显示，全球金融科技公司已突破2000家，而2015年4月1日前还只有800家，银行业固有的领地正在被来自体系外非金融机构侵占。
区块链技术在银行业的应用将彻底改变数据记录和交易结算等数据金融基础设施的建设和使用方式，区块链对银行的影响，就好比互联网对媒体的影响，区块链技术能把各种金融服务带给全世界数10亿人，包括在一些无法使用传统银行业服务的第三世界人民，类似比特币的技术，能让人们用极低的手续费就可以将钱汇到不同的国家。对于我国银行业，当前更现实的挑战是如何提高传统业务模式的经营效率，比如减少投资成本、提高贷款审批效率、恰当处置风险和加强信用建设等。合理应用区块链技术将对我国银行业的未来发展起到积极作用。
目前，我国银行业的记账模式主要是中心化的物理集中式数据库，一方面硬件投入成本高，需要至少日常使用和灾备使用的配备两套服务器，且需要投入资金用于与之配套的机房建设、服务器采购、网点终端设备维护、应用研发等，购置和维护成本都相当高。另一方面人力资源投入大，大量账目登记、结算等工作和部分复杂交易仍需要人工记录、核对和操作，不仅增加了人力成本，还增加了操作风险。分布式记账能减少银行的硬件购置成本，通过将操作规则或协议代码化，减少人力投入和相关风险。
目前，我国社会信用体系正在建设和完善中，信用数据的不完整制约着银行分析企业信用水平的准确性，进而银行不得不要求贷款人提供抵押物来佐证信用，然后花费大量的人力物力去核实抵质押物的真实性来解决信任问题。区块链技术对“双花”和“拜占庭将军”问题的解决，能使银行更加有效的识别贷款人提供信息的真实性，防范信息不对称、不透明带来的重复抵押、多头负债和欺诈风险。
银行作为中心化的资金中介机构，存款和贷款都需要以银行为中心进行再分配，并不能实现存款贷款的逐笔对应，对理财产品的穿透法也仅适用于资产端，但基本只能实现下穿一层。即使单从贷款用途的角度看，尽管银行一直加强贷款用途监测，监管部门一直强调受托支付的重要性，但其可操作性并不强。区块链技术的去中心化特征，通过撮合存款人与贷款人的点对点交易，有助于实现去中心化的交易逐笔对应，将银行从不必要的风险承担中解放出来，实现风险的真实分散于转移，还能提升贷款后监测和追溯效率，提升精细化管理能力。
目前，银行中心化的账簿设计使得各银行形成了自己价值转移和数据记录的闭环，数据实际是隔离的和孤立的，现有的共享渠道仍然依托央行或地方政府等第三方搭建中心化的信息查询平台，一方面信息查询成本较高，基本上都是按查询次数收费，另一方面信息的全面性和有效性仍然受到信息接口数量和数据标准的限制，跨行业的数据共享和使用仍很难实现。区块链技术首先能解决数据标准化的问题，同一区块链通过统一标准算法加密和传输，其对增量区块的开放性又将大大增加信息接口，减少信息壁垒和传输成本，促进多方的信息融合。
IBM预测，到2017年-2018年约有15%的银行会采用区块链技术。Abra就是一个新兴的主打比特币汇款服务的企业。
而且很多银行，例如巴克莱也在尝试采用区块链技术,从而让他们的经营方式更为便捷、高效、安全，银行业也对区块链相关创业和初创企业加大了投资力度。
区块链技术作为具有颠覆性的创新科技，存在很大的发展空间，但也存在着很多不确定性；既可能给银行业发展转型带来机遇，也可能给银行业的发展带来更大的冲击，银行业需要在实践中不断探索和思考如何在整个银行业发生重大变革的机遇时期，平衡金融创新与风险防范的关系，创造促进银行业转型发展的良好监管环境。
