于佳宁：数字人民币实际上是一种面向未来的货币形式，通过发行
数字货币有望提前布局，应对新技术带来的一系列
金融挑战。大力推广数字人民币能够解决的问题包括：第一，降低纸币的发行成本。截至2019年12月，中国流通中的货币（M0）为7.72万亿元，同比增长5.4%。发行数字货币可以大大降低纸币、硬币的发行和流通成本。此外，由于数字货币通过密码算法等多重机制进行防伪，央行数字货币的防伪成本也将大幅降低。
第二，提升金融的普惠性。数字人民币将为百姓带来更丰富的支付工具选择，满足更多的支付需求。例如，在设计数字人民币时，充分考虑了不愿或不能使用智能终端的人群的需求。普惠金融使民众能够享受到数字时代提供的现代金融服务，提高金融服务的可得性和便利性，促进经济包容性增长。
第三，提高经济交易的透明度，减少洗钱等违法犯罪活动。数字货币的可控匿名、可追溯性和可编程性等特性，可以使央行对数字货币发行后的流通情况进行跟踪监测，增强对货币流通的调控效果，更好地支持经济社会发展。此外，数字人民币具备可追溯性和标签化的特性确保交易过程可追溯，在保证用户部分匿名要求的同时也为监管部门在反腐、反洗钱、反逃税等方面提供巨大帮助。
第四，满足新型交易的新需求。在5G时代，无人驾驶汽车、
物联网设备、工业互联网将得到广泛应用，物与物之间等新型交易场景和需求将不断增加，而目前的货币和金融体系无法满足这些需求，人民币必须升级才能满足这些场景的潜在需求。数字人民币可以帮助数据平台、金融企业、上下游产业链各方优化资源配置，提高运营效率，降低运营成本。举例来说，物联网和数字人民币就可以实现有效的结合。未来，每一个智能硬件都将拥有自己的数字身份，并将在没有人为干预的情况下实现物与物的直接交易，而这样的交易使用的介质必须是可编程的，因此非数字人民币莫属。数字人民币的推出还将促进信息流与资金流的深度融合，最终实现物流、信息流、资金流“三流合一”，使金融科技真正赋能实体经济发展，全面推进数字中国和智慧社会的建设步伐。
综上所述，作为应对新技术挑战的一种“未来货币”，数字人民币可以消除目前金融体系的诸多痛点，因此值得在试点地区完成测试后再视情况扩大到其他地区。
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