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BIS联合七家央行(中央银行集团)发布CBDC主题报告-附下载

2020-10-15 21:28

来源:


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10月9日,国际清算银行(BIS)联合7国中央银行发布第一份关于中央银行数字货币(CBDC)主题报告——《中央银行数字货币:基本原理和核心特征》( Central bank digital currencies:foundational principles and core features)该报告评估了CBDC在帮助中央银行实现其公共政策目标方面的可行性,并整理出CBDC的基本原理和核心功能。

 

该报告称,现金支付的使用量下降,数字支付的增长“巨大”,因此,这些中央银行和国际清算银行认为,CBDC可能是中央银行在更广泛的数字化生活中继续提供安全服务的“重要手段”。

 

该报告由国际清算银行(BIS)、加拿大银行(BOC)、英格兰银行(BOE)、日本银行(BOJ)、欧洲中央银行(ECB)、美联储(FRS)、瑞典中央银行(Riksbank)、瑞士国家银行(SNB)共同发布,以上各发布方合称为“中央银行集团”。


CBDC的三大原则


首先,不会损害各央行现有政策目标,即维持物价稳定和金融体系稳定。报告考虑到,如遇突发金融危机,一旦轻易普及CBDC,这一轻松转移却不容易追踪的资产,会增加银行管理风险。CBDC发行之后,很可能会冲击现有的商业银行的商业模式,因此报告建议每个中央银行都认为有必要设计完备的系统,避免发生这种情况。

 

第二是共存性。现阶段发行CBDC,或许会像现金一样方便,但在实际操作中,比如在发生重大灾难时就会无法使用。所以现阶段必须保证CBDC在灵活创新的支付系统中与现金和其他类型的货币共存。

 

第三是支付领域的技术创新和效率提升。目前,民间机构和金融机构已经发行了许多加密数字货币,如果央行CBDCs发行后难免会遇到币种替换等问题,这无疑会破坏民间创企的技术创新积极性,报告呼吁各国中央银行应处理好与民间企业之间的竞争与合作关系。


 

但报告表示,央行集团将继续在CBDC方面开展合作,但不会对是否在其辖区推出CBDC做出任何过早的判断。

 

基于上述3大原则,央行集团确定了任何未来CBDC系统的核心特征,这些特征必须是:

 

  系统具有弹性和安全性,保证操作完整性;

  使用方便,且对最终用户而言成本极低或无成本;

  法律层面,以适当的标准和明确的法律框架为基础。

  在私营部门中发挥适当作用,并促进竞争和创新。

 

报告提出了CBDC的核心功能,这些功能包括:易用性,低成本,可转换性和连续可用性。


 

BIS创新中心(BISInnovation Hub)工作组联合主席兼负责人BenoîtCœuré表示: 

“由于各国情况复杂,有自己的优先事项,所以不会有“千篇一律”的 CBDC,我们的报告为进一步研究普适性CBDC提供了范本。” 


欧洲中央银行行长Christine Lagarde认为:

“虽然技术正在改变我们的付款方式,但中央银行有责任维护人们对我们的货币的信任。中央银行必须通过密切合作来补充其国内努力,以指导探索中央银行数字货币,以确定可靠的原则并鼓励创新。本报告是这种国际合作的令人信服的证明。”


CBDC研究指南


报告认为,平衡发行CBDC的动机与实际挑战和风险,需要各国中央银行考虑若干开放性问题,以下为各国央行选择合适的CBDC设计发行方案提供了参考框架:



中央银行集团由来


01

2019年6月30日,国际清算银行宣布成立BIS创新中心(BIS Innovation Hub)。该中心的任务是“识别影响中央银行的关键技术趋势,并对这些趋势进行深入研究;在技术领域开发公益产品,以改善全球金融体系功能;成为中央银行创新专家网络的联络点。”


际清算银行指出,这个创新中心将分别在瑞士、中国香港和新加坡设立运营点,携手瑞士国家银行、香港地区金融管理局和新加坡金融管理局,充分发挥三个地区的金融科技领先优势。由于公共领域的金融创新成绩不尽人意,美国并没有列入首批BIS金融科技中心行列。

02

2020年1月22日,国际清算银行数字货币研究小组宣布成立,成员包括日本、加拿大、英国、瑞典、瑞士和欧洲央行,美国联邦储备委员会后期也加入了该组织。


 

“该小组将评估CBDC的使用案例以及经济、功能和技术设计选择,包括跨境互操作性;以及关于新兴技术的知识共享。它将与有关机构和论坛,特别是金融稳定委员会和支付与市场基础设施委员会(CPMI)紧密合作。”

 

该研究小组将由国际清算银行创新中心负责人BenoîtCœuré和英国央行副行长兼支付与市场基础设施委员会主席Jon Cunliffe共同主持。该小组将包括参与的中央银行和国际清算银行的高级代表。


03

2020年6月26日,IMF发布了一篇关于零售中央银行数字货币的研究综述,通过总结现有研究、各国中央银行实验以及利益相关者之间的讨论,本文对中央银行直接发行的零售CBDC发行目标、设计考虑、相关政策、合规和风险管理等问题进行了详情考察。


7月20日,日美欧七国集团(G7)基本决定将就发行央行数字货币(CBDC)展开合作。拟在协调于8月底到9月上旬在美国举行的首脑会议(G7峰会)上进行讨论,共享面向实用化的课题及各国的智慧。

04

2020年10月9日,国际清算银行创新中心发布《中央银行数字货币:基本原理和核心特征》主题报告,明确了央行公开发行CBDC所必须遵循的三项基本原则。报告指出,各央行将在CBDC方面继续开展合作,但不会对是否在其辖区推出CBDC做出任何过早的判断。




附:报告节选



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