平安健康保障，是全人类的刚需。在人身保险中，由意外导致的死亡或高度残疾，以及癌症为主的重大疾病是保障中的重中之重。在传统社会中，中心化保险机构运行环节存在多种问题，无法在技术方面自证公平、公开、公正。
数据显示，中国保险行业在2017年已跃居成为世界第二大保险市场。中国的人口规模、人口结构和老龄化进程，决定了在不远的将来，中国就能雄踞全球保险市场的第一名。随着近年来保险业逐步迎来2.0时代，我国保险行业各经营主体都在主推“互联网 ”的发展，加强大数据与数据跨界交互成为了保险行业发展的必经之路。而区块链具有去中心化、共识机制、不可篡改、可溯源等特点。这些特点与保险行业有着基因上的相似性，近日耳朵财经独家专访ShineChain CEO金辉先生，听他讲述如何运用区块链技术解决保险行业的难点与痛点。
作者 腾飞 | 编辑 葭明
（以下为采访实录，耳朵财经略有删减）
耳朵财经：请先给我们介绍一下ShineChain项目和团队构成。
金辉：ShineChain是一个全球区块链相互保障项目。全球相互保障有两个特点，第一个特点是范围全，针对全球化。第二个特点是业务、产品都在链上，我们本身不用客户资产，让每一分钱都花在有共同保障需求用户身上。
我个人在保险行业有22年从业经验，曾经担任过中国人保寿险北京分公司副总经理，阳光人寿总公司重客部总经理。2012年自己出来创业，创办了保险代理人交易平台车小宝，2017年创办ShineChain（闪链）。
金辉：人身保险从产品分类的话有三种，一是意外类保险，二是健康类产品，三是养老类产品。我们看到的市面上流通的各种各样的保险产品有千百种，其实都是这三种基本的保障功能的不同组合。我国人身保险的发展非常迅速，2017年保费的总规模突破了3.6万亿，我国的保险总资产已经达到18万亿。现在大家经济条件好了之后，健康意识越来越强，2016年健康保险增速约是68%，2017年增速接近80%。
耳朵财经：结合了区块链这种新兴技术之后，会给传统的保险行业带来哪些变化？？
金辉：区块链本身是一种分布式账目，它具有去中心化、公开透明、不可篡改等等技术特性。我认为区块链和保险有高度的基因相似性，因为都是对个体的集合和协同。另外，区块链是创造信任的机器，而保险最重要的一个依托就是相互信任。消费者每年都缴纳巨额保费给保险公司，换回来的就是几张保险证明，这里面需要大家给与保险公司足够的信任。我觉得区块链的出现可以解决保险行业一直以来存在的五个问题。
金辉：第一，昂贵。因为保险公司有大量的销售佣金和渠道费用要支付，所以保险都很贵。举一个例子，大家在出行网站上订机票的时候有时需要购买20块钱的航空意外险,这20块钱中有18块钱是支付给第三方订票平台的，保险公司实际只拿2块钱。这就说明了如果保险本身可以变得更经济实惠，需要彻底变革。
第二，信任问题。保险公司是否有实力，以往我们都是根据公司的名气大小，广告多少这些外在因素去判断。而且保险公司拿着客户的钱去投资，这个投资是否盈利，客户是无从知晓的。区块链出现后，我们就可以对这些资金进行监管。
第三，保险诈骗，或者可以称之为骗保。保险行业最大的问题就是骗保，无论在医疗领域、健康领域、还是车险领域，骗保都是一个高频的全球性现象。
第四，用户隐私保护。以往保险公司的数据库都是中心化的，而这些信息对客户来说又是绝对隐私的，万一有黑客入侵就很容易出问题。对于银行、保险公司这些中心化机构来说，用户隐私保护一直是一个长期困扰机构和用户的难题。
第五，通货膨胀。大家都知道，世界经济的发展史就是一部法定货币的通胀史。比如说一个人在2007年的时候得了一场癌症，保额是二十万，二十万在当时基本可以覆盖掉他的医疗费。但是到了2017年，这笔费用可能就不够。
区块链出现之后，针对上面的五个问题都可以得到不同程度的缓解。
耳朵财经：一些重大的安全事件发生后，被保人可能出现生命危险甚至去世了，那如何保障他的权益呢？？
金辉：我们会优先联系他的紧急联系人，在确定了其法定（指定）继承人后，要求该继承人手持证件和钱包的二维码或者钱包地址拍照上传，并要按相关验证指令去做动作，比如张口闭口转头，通过这一系列验证确定他是继承人后才开始赔付。
耳朵财经：我想问一下关于SHE的应用场景以及流通价值？
金辉：SHE的应用场景主要是用于投保。现在我们有款软件叫宝贝加油，可以把它理解成是一个挖矿机制，用户在加油的过程中，相应地会得到Token奖励。他得到的SHE可以考虑自己留存或者去投保。目前3个USDT所对应的SHE就可以投保一份个人的健康相互保障。
耳朵财经：咱们说到Token，有人说比特币是最大的泡沫，您怎么看？
金辉：首先比特币是一个全球性的共识，以往的人类社会共识都是基于国家、宗教、经济等达成的，这些都是局部的。以经济共识举例，现在黄金算是大家比较认可的一种保值和流通载体，它的缺点是不便于携带和分割。而比特币是共同的、没法造假的，且便于携带的。
第二是比特币不能作假，以前各国的货币都会出现造假的情况，但是比特币不可能自己造出来。泡沫这个说法我不太认可，每个行业刚起步的时候都会有泡沫，这是必然现象。
耳朵财经：有人说比特币未来会涨到“一币一别墅”的层面，你觉得可能吗？
金辉：我觉得是可能的，因为全球比特币一共2100万枚，已经挖出来1680万枚，已经挖出来的这些里面又有400多万个由于各种原因找不回来了。还有一部分被一些大户囤在手里，不会轻易出现在市场里，所以它和黄金相比更加稀缺，也比黄金容易携带，因此我觉得它是最好的数字货币。
金辉：我认为区块链行业目前来说还存在许多的问题，但是正是这些问题，才让区块链行业孕育着更大的机遇。我举个例子，大家都在诟病那些临时拉几个人组建团队，然后找几个外国人站台，白皮书都是抄袭的那些空气项目。虽然这些项目有点坑人，但是却会让整个币圈大大小小的投资人迅速的成熟起来，增强对真假项目、空气项目和靠谱项目的辨别力，如果没有这些问题做反面教育，可能这个路还要走很长。
耳朵财经：除了刚才介绍的保险行业，你觉得区块链最快能在哪个方向落地呢？
金辉：我认为区块链落地最快的就是金融保险行业，因为它们的基因具有相似性。第二个就是版权、产权等领域可能比较快。
我认为区块链是第四次工业革命，因为区块链解决的是信任问题，在区块链世界里面，不管你是否有实力，也不管你是否是企业老板，都不能做假。以前，掌握不同资源的个体和个体之间、企业和企业之间，由于资源不对称、信息不对称，使很多经济模式运作时存在很多问题，而区块链的出现就解决了这些问题。
