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分析政府发行数字货币的必要性

2019-9-19 13:43

来源: Medium 作者: Henry He

分析政府发行数字货币的必要性


据了解,现金支付是一个完全开放的系统。消费者和商家都不需要依赖第三方来完成支付。支付技术的进步确实给消费者和商家带来了好处,但也带来了许多强大的第三方控制者。支付网络受到网络效应的影响,获胜的支付系统就成为主要的控制者。

随着信用卡、借记卡和预付卡取代现金,支付开始失去其完全的开放性。信用卡的发展催生了支付处理器、销售点系统供应商及发卡银行等整个行业,且他们都在争夺市场份额和网络效应带来的好处。这场争夺消费者钱包的战斗经常发生在商家家门口,信用卡公司试图锁定竞争对手,并尽快与商家签约。结果是,世界各地的商户都接受Visa和Mastercard,而美国运通(American Express)和Discover接受Visa和Mastercard信用卡的商户较少。

移动支付是该支付系统的一个更加封闭的配置。在中国,赢家是支付宝和微信支付,银行完全被排除在这些移动支付系统之外。在美国,Apple Pay和谷歌Pay是领先的移动支付系统,尽管不像中国支付宝和微信那样受欢迎。这个封闭的系统仍存在着,如果你是iPhone的忠实用户,而商家只支持谷歌支付,那你就支付不了的弊端。

另一方面,加密货币数字货币是一种像现金一样完全开放的支付系统。商家可以创建自己的数字钱包,并分享用户的支付地址,这与支付宝或微信支付中使用的二维码非常相似,且没有锁定功能,消费者可以用任何方式把钱转给商家。采用加密货币的主要挑战是加密货币的波动性大,及商家和消费者采用加密货币作为支付媒介的成本。

像中国的DC/EP这样由政府支持的稳定数字货币,可以克服所有加密货币在用于支付时所面临的稳定性和采用方面的挑战,并有助于建立一个全新的、完全开放的点对点支付系统。这样的开放的支付系统本质是一个公共基础设施,政府应该起到主导作用,所以就这点上美联储(fed)应该向中国央行学习。

对于今天最坚定的比特币支持者来说,由中央政府推出加密货币的想法就像是一种诅咒。但最初的比特币白皮书中没有提到政府,只是提到了金融机构。白皮书写到:“纯粹的P2P电子现金将允许在线支付直接从一方发送到另一方,而无需经过金融机构。”

随着支付用户越来越多地流向这些封闭系统,我们会更加容易受到私人机构的控制,比如控制着我们如何发挥购买力。这正是为什么我们需要认真地把数字货币变成一种公共服务的原因。

当然,在美国建立这样一个公共支付基础设施,不会像在中国那样简单。这就要求国会先采取行动,然后由一系列联邦机构去执行,主要是美联储(fed)和财政部,以及技术执行办公室(Office of the CTO)。将不同的团队聚集在一起并非易事,但如果政府不采取行动,那么我们将看到Facebook、摩根大通(JPMorgan)等私营公司,以及其他无数拥有私人经济动机的公司,将进入支付空白地,来获取和创造巨额财富。我觉得,这样的结局正是中本聪想要避免的吧。

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