区块链的“十年生聚十年教训”如何立好新年“flag”
2020-1-3 08:33
来源：
中国电子银行网
区块链在银行领域的业务应用
区块链具有分布式、不可篡改、高透明和可追溯等特点，能够使信息公开透明、降低监管的成本，构成数字经济时代的信任基石。它的应用前景广阔，是数据权属、价值交换、共享数据和防伪溯源在内的多个领域痛点的理想解决方案。
区块链在跨境支付和大额支付领域应用效率更高、交易成本更低、流动性更强，透明度更高。
消费者和企业每年在国际上资金转移数大约为千亿美元，这一过程传统上既繁琐又昂贵。传统方式银行转账平均需要3天结算，这不仅仅对消费者来说时间周期长，对银行本身来说也是一场后勤噩梦。
一个简单的银行转账必须绕过一个复杂的中介系统，从代理银行到保管服务，才能到达任何目的地。这两家银行的余额必须在一个广泛网络组成的全球
金融体系中进行调节。
图片来源：CB Insight
也就是说，如果没有建立的财务关系的两家银行进行跨境转账将通过世界银行间金融通信协会(SWIFT)发送支付指令，据了解该协会每天为10000家金融机构发送2400万条信息。
它们必须在SWIFT网络中搜索与两家银行都有关系的代理银行，并能以收费方式结算交易。然后通过中介系统处理实际的资金。每个服务提供商都希望在跨境支付中赚取费用，随之增加的就是用户的额外交易成本。另外，在交易中有很大几率存在潜在的交易失败点。60%的B2B支付需要人工干预，每次需要15-20分钟的处理时间。
而每家代理行在始发行和收款行都有不同的分类账，这意味着这些不同的分类账必须在一天结束时进行繁琐的对账工作，不仅费时又费力。
图片来源：CB Insight
相反，银行间区块链可以公开透明地跟踪所有交易，而不是使用SWIFT核对每个金融机构的分类账。这意味着，交易不必依赖托管服务和代理银行网络，而可以直接在公共区块链上结算。这有助于缓解维持全球代理银行网络的高昂成本。据不完全估计，通过提供更好的清算和结算基础设施，区块链创新可以从金融部门削减至少200亿美元的成本。
基于区块链的转账节省了银行的时间和金钱，但消费者也可以从中受益。有了
区块链技术，用户可以用手机完成电子转账，转账时间大幅缩短。这使得用户在享受高效服务的同时，支付的服务费用也更少了。
区块链也将在跨境支付过程中产生巨大的变革。在目前的现实中，支付处理系统中有很多中介机构，但未来区块链最终会消除对其中很多中介机构的需求。
区块链另一个亮眼的应用就是创建智能合约。它会自动执行手动流程，从保险索赔处理，到分发遗嘱内容等等。它减少了人工对账的出错概率和人力成本，减少了潜在的纠纷概率。
这些计算机协议合同可以监控买方何时付款，卖方何时在交易结束时交货。另外，他们不会休假或犯错误。假设智能合约输入的程序是正确的，它可以简单的像买卖双方之间一个冷漠的第三方。
因为区块链可以存储任何类型的数字信息，包括两个或多个当事方输入他们的密钥就可以执行的计算机代码，这个代码可以被编程来创建合同或执行金融交易，一旦达到了一套特定的标准，产品的交付就可能意味着要支付发票或现金。
比如，航班延误索赔，一旦延误时间符合赔付标准，赔偿款将自动划账到投保乘客账户，保单处理十分高效，由于智能合约一旦生成，双方都不可篡改信息，你也无需争论计赔时间等问题。又比如说，你借给亲戚10万块并打了借条，但是亲戚说没钱，赖着不还。智能合约就能有效解决这一现状，双方只需把借款金额、还款时间并且绑定双方银行卡，一旦还款时间到了，借款将自动划拨。
智能合约也可以变得更加复杂。比如与开放银行业务相结合，加密智能合约可以在竞购者的市场中推动自动化的贷款决策。
此外，
供应链金融也将受益于区块链技术。例如，通过智能合约和其他自动化金融交易工具，将允许企业在早期通过信用社或其他来源的资金以编程方式融资。这将进一步降低管理费用和行政成本，并为供应链金融生态系统注入数百万美元的资金，同时也使得规模较小的供应商更容易提升资金的流动性和业务发展。
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