2020年1月2日,新年第一个工作日,
广东省就率先在支持实体经济方面迈出了开创性的一步,给中小企业送了一个大礼包——广东省中小企业融资平台(以下简称“中小融平台”)正式上线发布。这个由
金融壹账通提供技术支持,将
区块链作为重要底层技术的平台一经推出就收获了巨大关注,它标志着数字政府和金融科技的深度融合,意味着中小企业融资难、融资贵、融资慢这些世界性难题的解决有了“广东模式”。
在上线仪式现场,广东省委副书记、省长马兴瑞启动中小企业融资平台“智能匹配”功能,见证了平台受理并通过第一笔以
区块链技术为基础的线上无抵押融资授信。省领导林克庆、陈良贤、张虎,中国平安保险(集团)股份有限公司董事长兼CEO马明哲,金融壹账通董事长兼CEO叶望春,省直有关部门、中直驻粤有关单位负责同志,相关金融机构及中小企业代表出席活动。
广东省充分利用广东“数字政府”数据资源和金融壹账通在区块链、
人工智能、大数据等领域的先进金融科技手段,搭建中小融平台,着力破解信息不对称难题,为企业提供多维度商业信用画像,量身订做提供
供应链融资、贸易融资、知识产权融资等多种融资方案,并帮助金融机构强化风险管理能力、提高金融服务效能。
“数字政府+金融科技”对千万企业画像
活动现场,广东省地方金融监督管理局局长何晓军介绍了中小融平台的背景与建设思路。在广东省人民政府统一部署下,《广东省⽀持中⼩企业融资的若干政策措施》提出22条深化金融供给侧结构性改革、增强金融服务实体经济能力的具体举措,其中就提出以金融科技赋能建设中小企业融资平台。
为此,广东省地方金融监督管理局会同广东省政务服务数据管理局率先打造“数字政府+金融科技”广东模式,针对中小企业融资难、融资慢、融资贵的问题对症下药。目前,中小融平台已接入来⾃ 26个政府部门的213类政府数据,对全省1100多万家企业信息全⾯采集,进⾏企业风险
评级和画像。
作为全国第⼀个对全域范围内中⼩企业进⾏商业信⽤分析评价的平台,中小融平台结合广东省作为制造业大省、外贸大省、科技创新大省的优势特点,通过智能融资、智能供应链、智能直融等六大功能模块,发展供应链金融支持先进制造业中小企业, 鼓励贸易融资支持出口外贸型中小企业,推动知识产权融资支持科技创新型中小企业。
目前,中小融平台已成功对接工商银行、建设银行、平安银行等省内129家金融机构,上线319款金融产品,成为有效破解中小企业融资难题的重要载体,也是优化广东营商环境助力实体经济发展的重要举措。
打造一站式线上融资智能“生态圈”
何晓军局长现场介绍了平台六大功能模块。
1.智能融资模块直接对接资金供需双方,整合多种金融机构,构建融资产品超市,根据企业画像、企业实际经营状况及资金需求直接为其匹配金融产品。
2.智能监管模块可以实现数据采集分析、风险预警、咨询投诉等多种监管需求,为市场创造公平公正的金融环境,帮助金融监管部门预防并化解风险事件。
3.智能供应链模块通过对信息流、资金流、物流进行整合,形成标准化供应链金融资产,提高融资速度降低融资成本。
4.智能直融模块通过整合区域性股权市场信息,让企业在债权之外直接融资。
5.智能风控模块在贷前、贷中和贷后分别通过不同的风控机制和抓手实现360度无死角的风控管理。
6.智能运营模块支持多个外部第三方数据引擎,以多视角综合判断,避免决策片面化,使平台保持开放性、兼容性,与时俱进。
据悉,中小融平台通过人工智能、区块链、云计算、大数据等新兴技术的支撑,具备产品全、匹配准、融资快、服务灵、安全强、监管严等六大特点,整合直接融资、间接融资、供应链融资等多种模式,打造一站式线上融资智能“生态圈”。
产品“全”体现为可以满足企业全生命周期融资需求。目前,平台已对129家金融机构,上线319款金融产品,堪称“融资超市”。从标准贷款产品到知识产权质押融资、科技创新贷款、银税互动产品等一应俱全。
匹配“准”体现为可以帮助企业快速筛选金融产品。平台依托数字政府的资源优势,整合多个第三方数据源,打通税务、司法、行政等公共数据及仓储物流、财务业绩、产品结构等经营数据,对企业进行多维度画像,梳理关系网络、搭建标签体系、量化信用评级,缓解信息不对称、不准确、不充分等问题,构建智能匹配引擎,形成“千企千面”的产品体验,实现资金供需的有效匹配。
融资“快”体现为平台将实现操作全流程的线上化,一键申请、一秒反馈、半小时放款。企业只需一部手机、一台电脑,便可进行业务的轻松查找、方便查看、快速办理,甚至连“一次都不用跑”。
服务“灵”体现为平台会对各类惠企政策进行收集整理、核心提炼、标签化处理,并搭建智能政策推荐模型,将政策嵌入业务流程,实现企业、业务、政策间的一一匹配,推动政策“走上门”,确保企业看得到、看得懂、用得上。
安全“强” 主要体现为金融壹账通运用领先的、全加密的区块链技术,在保证数据安全和商业隐私的前提下,实现各类数据的交叉验证和分布式共享,确保数据透明化、真实化,夯实可信体系,为中小微企业申贷赋能,降低金融机构放贷成本。
监管“严”体现为平台基于数据及指标构造风险预警体系,增强跨市场、跨业态、跨区域金融风险的识别、预警和处理能力,协助金融监管部门防范金融市场的异常波动,筑建金融风险防火墙,维护金融体系的稳健运行。
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