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广东的“区块链贷款”来了 小企业多头借贷有望绝迹

2020-1-5 10:35

来源: 第一财经

国内首个以区块链作为底层技术的中小融平台在广东诞生,近日,广东省中小企业融资平台(下称“中小融平台”)正式上线发布。

据了解,区块链技术的应用,使得中小融平台建立了信息共享、隐私保护和互信机制,不仅让企业信息真实不可篡改,也使金融机构得以依法依规实现企业信息查询,此前在供应链金融领域广受诟病的应收账款重复质押融资的现象在区块链技术下也将无所遁形。

“广东模式”落地

广东省地方金融监督管理局局长何晓军介绍说,此前出台的《广东省持中企业融资的若干政策措施》提出了22条深化金融供给侧结构性改革、增强金融服务实体经济能力的具体举措,其中就提出以金融科技赋能建设中小企业融资平台。

为此,广东省地方金融监督管理局会同广东省政务服务数据管理局率先打造“数字政府+金融科技”广东模式,针对中小企业融资难、融资慢、融资贵的问题对症下药。

目前,中小融平台已接入来26个政府部门的213类政府数据,对全省1100多万家企业信息全采集,进企业风险评级和画像,另外对接了工商银行、建设银行、平安银行等省内129家金融机构,上线319款金融产品。

中国平安旗下的金融壹账通是中小融平台的技术支持方。据金融壹账通董事长兼CEO叶望春透露,在技术实现的过程中,金融壹账通调研了包括美的、格力、TCL、汇桔网(知识产权)、亚信科技在内的众多企业,以及电子口岸、海关、银行等各类机构,及相关的监管部门。

目前,中小融平台成为有效破解中小企业融资难题的重要载体,也是优化广东营商环境助力实体经济发展的重要举措。

据何晓军介绍,中小融平台包含六大功能模块:智能融资模块、智能监管模块、智能供应链模块、智能直融模块、智能风控模块以及智能运营模块,通过整合直接融资、间接融资、供应链融资等多种模式,打造一站式线上融资智能“生态圈”。

解中小企业融资难题

拿到中小融平台第一笔贷款的邓先生说,在创业20年后,第一次感受到银行不那么“高冷”了,他创办的惠州市升华工业有限公司多年前就已经是TCL集团的供应商,但大企业生态圈成员的身份未带来多少融资上的优势。以往曾有过跑5家银行只有1家受理申请的经历,材料交上去后动辄需要半个月以上的审批时间,期间还要不停补交材料,而经历了种种“折腾”后往往依然无功而返。

而现在通过中小融平台,邓先生只需“三步”即可在融资超市自动适配金融产品,耗时不超过3分钟,邓先生便成功获得了工商银行“工银e贷”112万贷款。

给邓先生发放贷款的工商银行相关人员说,以往的供应链融资产品只能覆盖核心企业的一级供应商,而现在通过平台的区块链和电子凭证等技术,连通供应链的各个参与方,构筑真实交易背景链条,可以将核心企业强信用层层传导至供应链的末端,将七成多原来无法覆盖的客户纳入供应链信用体系,且数据可以交叉比对,杜绝了应收账款重复融资的情况。

科创企业型东莞柯洛赫电子材料科技有限公司集团在中小融平台上通过建行“科技云贷”顺利获得了20万元资金。

平台上的这款产品基于小微企业拥有的专利等知识产权,运用大数据技术,采用全线上自助流程,为中小企业发放信用贷款,最高申请额度200万元,有效解决了初创科技企业因轻资产纳税低而无信用的痛点。

该公司负责人说:“以往不知道哪些银行能提供知识产权类贷款,只能一家家去跑,费时费力,这次终于一次都不用跑,登陆了平台就来到了巨大的产品池,有了充分的选择。”

叶望春介绍,区块链技术对于解决制造业、外贸和科创三类中小企业融资的痛点均能发挥作用,例如,制造企业在进行供应链融资时,平台上的区块链技术可以进行订单数据的交叉验证,确保真实性的同时避免多头借贷。
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