央行
数字货币一经曝光，便引发业界与民间热议。根据央行公开资料和有关官员的公开表态，使用数字货币并不需要额外开户。使用者只需下载并安装“数字电子钱包”APP，链接现有银行卡，即可实现现有人民币和数字货币的1﹕1转换。据悉，该APP显示的主要功能与银行电子账户日常支付与管理功能相似，包括“扫码支付”“汇款”“收付款”“碰一碰”四大常用功能，这在一定程度上降低了使用门槛，有利于数字货币的接受与推广。
作为数字形式的法定货币，DCEP的推广可能在以下与日常支付密切相关的三个方面带来改变：
一是对现金使用的影响。央行数字货币一旦普及，必然会对人民币现金的使用产生冲击。
北京大学数字
金融研究中心高级研究员徐远认为，数字货币推广会带来无现金社会，将导致ATM机这一“20世纪以来最重要的金融发明”需求量减少。不过人民币目前已主要通过电子形式流通，现金流通占比并不高，因而DCEP仅是进一步替代现金。当然，也有业内人士指出，央行数字货币与现金仍会长期并存，原因在于现金的物质性特征在某些场景中暂时无法被完全替代，民众对数字工具的使用与接受程度也不尽相同。在相当长一段时间内，二者将互为补充。有金融分析师认为，DCEP替代M0的使命会逐步实现，两到三年时间会有30%至50%的现金被央行数字货币替代。同时，数字货币等价替换现金，以双层运营模式发行，即人民银行先把数字货币兑换给银行等运营机构，再由这些机构兑换给公众，确保央行数字货币不超发，不会引发通货膨胀。
二是对支付宝、微信等第三方支付工具的影响。DCEP的最大优势在于具备法偿性，具备国家信用背书，不仅更加安全可靠，而且任何交易主体都不能拒收。其次，DCEP实行可控匿名原则，可以更好地保证交易的匿名性，而第三方支付工具往往需要实名认证，用户支付数据实际被平台掌握。同时，央行数字货币的“碰一碰”功能支持双离线支付。反观支付宝、微信支付，目前仍对银行卡和网络环境有所依赖，难以具备更高的线上便捷性以及线下强流通性。最后，DCEP钱包原则上覆盖所有支付场景，不受账户体系的约束，一定程度上打破了支付行业的账户壁垒。因此，对支付具有安全性、隐私性、便捷性和跨机构流通要求的人来说，DCEP会显得更加适用。
但这不意味着支付宝和微信没有任何优势。中国银行前行长李礼辉认为，法定数字货币是否能取代新兴电子支付工具是一个最终由市场决定的过程。也有专家判断，第三方支付平台在支付场景覆盖、功能完善程度和用户使用黏性方面具有优势，并且很可能会及时跟进上线DCEP拥有的新功能。
三是对活期存款的影响。二者各有千秋，一方面，DCEP目的是替代现金，在设想中并不付息，而活期存款能有一定利息收入；另一方面，活期存款不具备数字货币交易的匿名性优势，采用哪种支付方式将取决于使用者的权衡。有声音认为，尽管DCEP采用的双层运营架构减轻了对商业银行传统经营模式的冲击，但由于央行数字货币的安全性高于银行存款，仍可能对后者形成一定竞争。
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