从广义上来说，
数字货币是一种基于节点网络和数字加密算法的虚拟货币，目前有主权类数字货币和超主权类数字货币两大发展方向。
超主权类数字货币是指非国家的
金融公司、科技公司或者互联网公司基于其
社群用户，或者企业的生态系统所产生的数字货币，一般不依赖银行账户，匿名性较高，发行货币方为私营企业。比如，美国旧金山的创业公司瑞波创建了世界上第一个开放的支付网络，是全球最早使用
区块链技术和
加密货币完成跨境汇款的企业。瑞波借助瑞波币（XPR）作为桥梁货币，可在多种法定货币和XPR之间进行自由转换，程序便捷，交易费用几乎为零，可在几秒之内完成跨境转账。目前已有近200家金融机构加入了瑞波系统，在日本、泰国、加拿大、西班牙、墨西哥等多个国家成功地进行了商业跨境汇款的试验。除此之外，脸书Facebook拟联合多家机构共同推出的天秤币Libra也是非常著名的超主权货币。
主权类数字货币是指国家利用已有的技术和现有法币，采用加密货币技术，由中央银行发行的货币，也称为央行数字货币（Central Bank Digital Currencies, CBDC）。2019 年 10 月 28 日中国正式提出央行数字货币 DC/EP，是基于
区块链技术推出的全新加密电子货币体系。DC/EP将替代现有货币，采用双层运营体系，即人民银行先把DC/EP兑换给银行或者是其他金融机构，再由这些机构兑换给公众，使得交易环节对账户依赖程度大为降低。今年的8月14日，商务部印发《全面深化服务贸易创新发展试点总体方案》，其中提到：在京津冀、长三角、粤港澳大湾区及中西部具备条件的试点地区开展DC/EP试点。
总体来说，相较于主权货类数字货币，超主权类数字货币对现有的货币体系产生的冲击更大。同时，由于其匿名性的特点，也可能存在洗钱、逃避金融监管等种种风险。世界上各个国家对数字货币的监管政策分歧很大。我国早在2013年就明确了金融机构和各家银行不接受
比特币作为支付工具，也不提供比特币兑换。2017年8月底正式明确中国境内不允许首次代币发行（
ico），在2017年9月底正式禁止比特币与人民币的直接交易。我们将下文中重点讲述数字货币的监管问题。
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