昨日，欧洲银行业管理局（EBA）发布了一篇探究在
金融领域运用分布式账本技术（DLT）可能带来的效益与风险的报告。
报道中强调了
区块链在银行业中的两个应用案例，即跨境贸易金融和身份验证。报告中详细阐述了智能合约和分布式账本技术（DLT）可以如何被用于跨境交易中，并指出该技术可以解决一系列当前存在的问题，但也指出可能存在的风险。
名词解释：
AML:Anti-money Laundering——反洗钱
CFT: Countering the Financial of Terrorism——反恐怖主义融资
CDD: Customer Due Diligence——客户尽职调查
DLT: Decentralized Ledger Technology——分布式账本技术
EBA: European Banking Authority——欧洲银行业管理局（欧洲各银行的管理监管机构）
ML: Money Laundering——洗钱
TF: Terrorism Financing——恐怖主义融资
潜力与风险
报告探讨了分布式账本技术（DLT）的两个潜在应用，即将DLT和智能合约应用于贸易金融中，以及将DLT应用于对客户尽职调查的文件、数据和信息的管理中。
在贸易金融领域中，当前许多通过概念证明（PoC）和试点测试的DLT计划取得了不错的进展，伴随而来的是各金融机构对此产生的浓厚兴趣和投资。
当前，贸易金融流程是一个非常消耗劳动力和涉及大量文书工作的流程，同时，资产的转移也被认为缺乏透明度，付款经常出现延迟且易出错，导致运营成本高昂。
借助分布式账本技术和智能合约，贸易金融的利益相关者们期望能够精简业务流程、节省时间和成本，同时使参与交易的各方能够实时获取相关信息。该技术也可能使金融机构实现贸易财务流程自动化，同时减少进口商和出口商的风险。
在贸易金融中运用分布式账本技术和智能合约，将可能带来许多的机遇，其中最显著的就是潜在的效率提升、节约成本，以及降低重复融资和遗失或篡改相关文件的风险。
但从审慎风险角度来看，在贸易金融中运用智能合约和DLT技术可能受到法律与合规风险的影响，主要因为当前相关法律和监管具有不确定性，以及设计针对分布式账本技术的治理模式可能存在的困难性。
当前合作和参与贸易金融流程的各方（如银行、运货商、运输公司等）已经面临诸多挑战，而分布式账本技术当前尚处于不成熟阶段，因此使用该技术可能会带来其他的审慎风险（Prudent Risk)。
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