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从KYC的自我进化看证券类通证(ST)的合规之路

2019-8-21 21:54

来源: 加密金融实验室

在传统金融世界中,金融机构在业务中需要大规模收集和验证用户身份数据以满足合规合法的要求,然而这却增加了用户进入金融系统的障碍。此外,无论个人还是企业实体,与银行建立关系都要经历糟糕的体验,包括长时间的延迟、大量的文档收集,以及用户在使用私人数据时缺乏透明度。为此,金融业多年来一直在试图重新思考如何将金融创新与合规进行融合,而当以证券类通证为代表的创新金融工具出现,为这种融合带来了新的机遇。

KYC/AML是证券类通证合规的首要环节

作为金融活动的必要环节,“了解你的客户”(Know Your Customer, 简称KYC)最早由巴塞尔银行监管委员会在《关于防止利用银行系统进行洗钱的声明》(1988年)中提出,现已成为反洗钱领域的基础制度。这一声明要求金融机构识别资金与其真正所有人、受益人的关系,以便监管机构能够监测和控制洗钱活动,并对跨境代理银行业务及类似业务给予更加严格的审查。

之后,KYC以及由此而来的AML逐步应用到互联网金融等科技金融创新领域,KYC原则也被各国监管机构所接受并推行。在技术上,KYC经历了原始的纸质时代、电子时代、大数据、云平台以及区块链时代。随着基于区块链技术的证券类通证兴起,KYC的内涵被不断地充实和扩展,目前在各类数字资产交易平台,完成KYC认证成了用户必须要做的事情。

由于KYC和AML审核程序和流程复杂,加上传统金融机构发展至今体量庞大、模式固化、中心化程度极高,导致各个机构间形成信息壁垒,沟通效率降低,所以对于它们来说,为了合规所需要完成的工作,成为了最大的负担。

对于合法合规的证券类通证而言,KYC/AML是验证合格投资者身份、评估非法意图和潜在风险的首要环节。其原因在于,传统加密货币以及证券类通证都具有匿名性和去中心化特点,KYC有助于降低证券类通证违法交易的风险,因此必然受到越来越多的关注和重视。其次,证券类通证是基于区块链技术的通证化金融创新实践,必然要遵循相关金融法律法规。

从目前看,影响证券类通证发展的最大变量是监管限制。任何金融监管辖区,都会对投资者有一些基本要求,比如核实参与则基本身份信息、交易的实际受益人身份、确认参与者目前的业务及风险状况,甚至还需要调查交易资金来源、客户关联方等情况。由于金融活动中的大部分资金和资产都掌握在监管机构的辖区之内,如果证券类通证不能满足金融市场监管的最基本要求,那么就很难在金融监管的范围内实现大规模推广应用。


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标签: 证券类通证 KYC
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