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三井住友保险郑永强:一个区块链用得极溜的CIO

2021-2-26 09:15

来源: 中国软件网 作者: 曹开彬

  先行者实践

  企业数字化轰轰烈烈二十年,却始终在实践探索的峭壁上攀爬。一方面,作为技术手段的数字信息科技快速演进,将企业数字化导入泛摩尔定律循环,如逆水行舟,不进则退;另一方面,数字经济也深刻改变着人类社会,数字化驱动企业商业模式、业务逻辑、思维理念持续迭代,如物竞天择,适者生存。

  企业数字化目前还没有一种“完美模式”放之四海而皆准,但我们尝试观察那些持续走在数字化前沿的企业,用场景实践案例的方式构建一套多样化、百家争鸣“教科书”式的方法论,帮领先者镌刻经验,为后来者导引方向!

  2020年疫情带来的巨大冲击,打破了整个行业发展的格局,企业数字化以洪流之势涌进产业链的各个环节,勇者前进。回顾企业数字化二十年,经验、机遇并存。企业数字化究竟是什么?怎么做?如何实现企业数字化的价值?

  本文为中国软件网联合“STP^技术智库”推出的《先行者实践——数字化场景案例系列报道之五》。访谈对象是世界500强企业三井住友保险(中国)有限公司副总经理兼CFO 郑永强,一位曾经做过乙方、在甲方负责过信息化大项目、做过CIO,如今成为CFO、副总经理的“大拿”人物。在他的眼里,疫情之年的数字化既简单也不简单。而区块链则是他的一个关键武器。

嘉宾介绍:郑永强 三井住友保险(中国)有限公司副总经理兼首席财务官、首席投资官。

  现任国际注册专业会计师协会全球董事会董事,英国特许管理会计师公会全球理事会理事。目前正全力支持上述组织在未来财务发展方向“Future of Finance”的课题研究,专注财务科技发展的研究,并为各大国际金融监管组织提供了研究成果,其中包括加拿大投资行业监管组织(IIROC)等。他是亚洲金融协会智库专家,提供多篇保险行业研究报告;同时担任亚洲金融协会金融科技专委会委员,提供多篇金融科技及保险科技应用的研究报告,并在亚洲地区各大金融论坛发表主题演讲。兼任上海交通大学管理学院会计专业导师,著有多本财务方面著作《世界500强CFO财务管理笔记》1和2 ,《财务报表分析》等,对财务会计专业方面和财务管理方面有很深入的研究。

  01

  不一样的数字化先行者

  第一次见到郑永强,是在疫情刚有点好转的2020年8月24日。

  那天是我们中国软件网、海比研究院主办的“CDEC2020中国数字智能生态大会暨第13届中国软件渠道大会”(上海站)的举办日,当天晚上我们有个专门针对CIO和数智化服务厂商高管的“开源有局”闭门晚宴。

  郑永强是我们邀请的CIO。在30来位CIO中,他给我留下了比较深刻的印象:温文尔雅,热情乐观,对企业信息化、数字化的专业性与体系化非常强。

  通过这次采访,我才知道,是不同一般的丰富经历与实践让郑永强成为了一个“不一样的数字化先行者”。

  他告诉记者,大约在17年前,他开始独立负责一个信息化项目。这使他对企业如何推行信息化、数字化有了深刻的体验与认知。

  在这个过程中,郑永强既在乙方历练过,也在甲方实战过。最终,他却将职业选择定格在了“财务”。

  这是一个不一样的“CFO”,也是一个不一样的数字化先行者。就像他今年曾在上海交通大学安泰经济与管理学院的一次演讲中表示,“不懂业务的财务不是好IT”。

  在郑永强看来,企业中应该由财务来定数字化战略,因为资金、投资回报核算在财务部负责。“CFO可以告诉CEO,未来公司可以优化的地方,投资放到哪里最快见效,哪些事情不能投资。”

  数字化、智能化项目也一样,要由财务部门给出投入的回报率。很多公司的IT项目,都没有做过ROI分析。这可能也是很多企业的数智化项目实施效果并不好的重要原因。

  面对全球经济发展的不确定性、面对新冠疫情的突如其来,郑永强告诉中国软件网,三井住友保险集团数智化的核心战略是“降本增效”。

  对于一家世界500强的保险企业,数智化怎样才能做到“降本增效”?

  这位已身处公司高管层的副总经理先给记者举了一个例子。

  02

  省钱创收的再保险结算平台

  这位CFO出身的负责人果然思路不一样,他数字化“降本增效”的举措让记者眼前一亮。

  一般IT出身的人,“降本增效”,首先想到的是利用IT系统,提高业务效率、提升精细化管理水平、减少工作人员数量、提高客户满意度,以此达到降低成本、提升销售业绩的目的。

  但郑永强数智化“降本增效”的思路不一样。

  他的出发点是,如何降低IT自身成本、IT自身如何能够实现创收。与此同时,还能实现上述“降低业务运营成本、提高业务销售收入”的效果。

  基于此,他想到了上海保险交易所(下文称“保交所”)。

  2016年6月12日,经国务院批准,上海保险交易所正式开业。这家由中国银行保险监督管理委员会直接管理的专业服务机构,是为了实现“让保险交易更有效率,让保险产品更加惠民”。

  处理保险合同集中交易和清算是保交所的一项重要业务。

  作为全球500强企业的重要管理人员,对业务非常熟悉又极敏感性的郑永强发现,保交所的这项重要业务,即重大财产再保险合同的交易和结算,是一个符合他“降本增效”的“数字化”极佳突破口。

  以三井住友海上火灾保险为例,公司要安排三五个人专门处理这些事务,并且都是人工操作,没有实现电子化。“成本很高,效率极低;业务流程很不规范,容易出错。”

  郑永强认为,这个业务环节可以依靠数字化实现“创新”。

  和大多数CIO不一样的是,他不是简单地想自己花一笔不菲的费用去构建一个再保险合同与结算系统,实现自己公司内部的业务流程自动化,从而达到减少工作人员、提交工作效率,最终实现降低业务处理成本的效果。

  郑永强的想法更进一步:能否花更少的预算来实现合同交易和结算业务的电子化处理?甚至,能否通过这个系统实现相应能力的输出,供其他保险公司使用,从而实现一定程度的赢利?

  “这不是不可能的。和保交所合作,便能达到这种效果。”这便是郑永强想到上海保交所的原因。

  在他看来,按国际上先进经验的做法,重大财产再保险合同的交易和结算是可以由第三方机构集中化处理的。这样既能降低各个保险公司的成本,又能确保公信力。

  上海保交所是最合适的第三方。“三井住友可以和保交所合作,由他们来牵头组织、三井住友提供相应的技术保障,共同做一个基于区块链的再保险合同集中交易和结算平台,供各家保险公司使用。”

  带着这样的合作思路,郑永强和上海保交所的相关负责人一拍即合。双方同意共同合作,研发保交所的区块链再保险结算平台。

  2018年,双方基本完成了再保险交易结算平台的研发。截止到2020年9月,中国再保险领域的17家重点公司都将自己的再保险合同交易和结算接入到了这个平台。

  郑永强认为,对于上海保交所和三井住友而言,再保险合同集中交易和清算平台的研发,是一个双赢的战略合作。同时,它也实现了郑永强当初定的“降本增效”的目标。

  “三井住友只需要支付较低成本的接口和固定服务费用,便能实现自己公司再保险合同交易和结算的自动化。和自己建一个系统相比,其成本大幅下降。”

  更重要的是,上海保交所还为三井住友在研发平台时提供的支持支付一定的费用,每年也会为平台的运行维护支付相应的费用。对于三井住友的IT部门而言,相当于实现了一定的“赢利”。

  03

  是区块链的功劳

  之所以数字化能做到这样的“降本增效”,郑永强告诉中国软件网,其核心原因在于“区块链”。

  再保险合同交易和结算,涉及到保险公司、再保险公司、承保单位、银行等众多相关单位,每家单位都要对再保险合同涉及的相关信息有充分了解和确认,所有信息要对各家单位共享透明。

  “做这种涉及多方的集中交易和结算平台,基于区块链技术构建是最为合适的。保交所的再保险合同集中交易和结算平台,也应该基于区块链技术构建。”

  而区块链正是三井住友集团的强项,也是郑永强及其团队有着特别研究与技术积累的领域。

  事实上,三井住友是全球领先的金融集团,他们对区块链有着深入的研究,也在区块链研发技术和人才方面有着较长时间的积累。尤其在区块链的行业应用方面,有着很多的探索与实践。

  上海保交所为什么愿意同意郑永强的思路,并且选择三井住友合作?他们在区块链方面的技术优势,是极其重要的原因。

  据介绍,保交所的再保险交易与结算平台可完成磋商签约、分保、账单交换、理赔处理等交易环节,采用电子合约、电子账单替代纸质合约、纸质账单,使各交易方账务财务的工作量压缩到原先的五分之一,交易周期可由原来的2-3个月缩短至2-3天。

  在郑永强看来,保交所是有政府背景的第三方,由它作为平台提供方,能比较好地解决数据的可靠性与安全性问题。同时,平台通过区块链技术解决再保险合同交易与结算各方之间的信任机制,还能大幅降低成本,三井住友将所有的再保险合同都在保交所平台上进行交易。

  可以说,是区块链让三井住友和上海保交所开始了数字化的联姻之旅。

  04

  又一个区块链超级应用

  有了再保险合同集中交易和结算平台的成功运营经验,郑永强带领团队又和上海保交所等单位共同研发了基于区块链的智能跨境贸易保险平台。

  2020年11月22日,上海保险交易所与上海亿通国际股份有限公司联合人保财险、太平洋财险、平安财险、中远自保、三井住友海上(中国)、上海对外经贸大学共同发布了“上海国际贸易单一窗口智能跨境贸易保险平台”的成果并签署平台合作备忘录。

  据郑永年介绍,保交所的智能跨境贸易保险平台在2019年11月便已完成首期功能开发,实现了保险平台与“单一窗口”之间的互联互通。至2020年10月,平台进一步梳理并完善了“航运保险投保”与“跨境相关贸易数据”之间的映射关系,解决了既要数据保密又要数据开放共享的难题,为航运企业和贸易企业提供“一站式”保险交易服务功能。目前已实现进出口货运险等险种的在线投保、报案理赔、风险评估、保费结算等功能。

  跨境贸易流程复杂,涉及环境众多,基于跨境贸易的保险则一直存在很多问题。例如,之前跨境贸易保险行业中产品及服务种类单一、客户满意度不高、流程冗长、信息孤岛现象突出等问题。这种参与主体众多、涉及信息共享、信任透明的业务处理,正是区块链技术的极佳应用场景。

  由上海保险交易所联合三井住友等中外财险公司搭建的、基于区块链技术的智能跨境贸易保险平台,实现了各参与主体和上海国际贸易“单一窗口”对接,实现保险行业与跨境贸易参与主体的互联互通,为跨境贸易保险健康发展提供所需的数据及资源,为跨境贸易各参与方提供“迅速、便利、安心”的服务体验。

  该平台通过数据的智能化、自动化流转和生成,提升全球贸易和通关效率,降低贸易企业运营成本;通过保险业务流程及服务模式创新,提升便利化及智能化水平,扩大保险市场需求,降低保险企业运营成本;同时由“险后补偿”转变为“险前预警”,实现交易成本和交易风险的“双降”,减少直接经济损失。

  和再保险合同集中交易和结算平台一样,三井住友通过上海保交所的合作,实现自身数字化的“降本增效”。

  05

  基于区块链的业务创新

  郑永强告诉中国软件网,经过在区块链领域的多年积累,他们不仅有上述两个应用系统,还有很多应用场景。“基于区块链进行业务创新,实现数字化、智能化变革,正成为越来越多组织数智化的重要切入点。”

  实际上,三井住友在2016年上海保交所成立时,双方就开始探讨区块链的合作与应用。

  作为行业基础设施和综合服务平台,上海保交所一直坚持“科技办所”,并全力打造“保交所+区块链”模式,利用金融科技支持行业创新发展,打造保险行业基础设施。

  2019年12月,上海保交所正式对外发布《区块链保险应用白皮书》,并启动“保险行业区块链应用技术标准”制定工作。这标志着区块链技术在保险行业标准化建设的序幕正式拉开,也是国内乃至全球范围内区块链行业应用的先锋。

  基于此,三井住友和上海保交所在区块链方面的合作也在进一步深化。据郑永强介绍,保险风控区块链平台建设便是其中的一个重要内容。保险风控区块链平台以旅行保险领域存在的保险欺诈行为为切入点,旨在通过数据共享的方式,在保险承保阶段发现重复投保行为,为机构提供更多维度的保险风控信息,提升机构反欺诈水平,体现保险风控信息的市场价值属性。目前,包括人保财险、三井住友、史带财险、安盛保险等14家保险机构都已正式宣布加入该联盟链平台。

  不仅在保险行业,三井住友还依托自身的区块链技术,和广东省商务厅等相关政府部门合作,共同研发基于区块链技术的“走出去风险管理平台”。目前,随着“一带一路”倡议的深入开展,广东省已有2万多家中小企业开始走出海外,在东南亚、非洲设厂。企业在海外运营,面临着地区政局动荡、汇率等各种风险,“走出去风险管理平台”就是要帮助企业尽量规避这种风险。

  总之,郑永强认为,基于区块链技术做金融科技,帮助企业实现数智化的业务创新,具有巨大的发展前景。

  06

  数据驱动的2021年

  展望2021年,郑永强向中国软件网透露,降本增效仍然是三井住友数字化、智能化的重要战略,强化和完善数据驱动则是三井住友数智化的重点任务。

  郑永强介绍,目前他们已完成数据驱动的三个重要工作。第一是数据采集,内部各个业务系统的数据一体化,同时实现外部大数据采集;第二是数据分析,做到及时查询分析和场景化建模;第三是可视化平台,360度全景展示各种数据分析结果。由此来推进数据驱动业务发展。

  另外,他们还有可能成立一家金融科技公司,来助力自身的数智化建设,也助力三井住友数智化服务的转型升级。有了金融科技公司,就可以和很多重点客户进行联合开发各种数字化的业务创新应用,尤其是区块链的业务创新应用,从而实现数字化建设的“降本增效”。

  三井住友总部也意识到,保险等核心业务在今后是很难高增长的。未来的发展战略,必须将数据放在第一位,靠金融科技、靠数字化业务创新来实现高增长。

  为此,从2018年开始,三井住友开始主张数字化创新战略,并在美国硅谷、新加波等地方成立了创新中心,准备在中国设立第三个。通过他们不断创造能够被自己业务所用的数字化创新场景。

  从目前来看,郑永强认为,三井住友中国公司的数字化是领先母公司的。这位对于区块链有着深入研究的数字化、智能化专家相信,基于区块链的线上清算系统将在未来有巨大的发展前景。而这也是他们团队在金融科技领域下一步的发展重点。
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