随着政策对普惠
金融的引导，大型银行服务重心呈现下沉趋势。在这种背景下，中小银行应如何做强自身优势？转型策略在应对这种竞争新情况中将扮演着怎样的角色？如何判断未来这方面的发展趋势？
窦荣兴：对比来看，大型银行在信息化建设方面的系统性、完整性、资源投入等方面相对于中小银行均具有绝对优势；而中小银行在灵活性、区域内客户需求的精准把握等方面则有比较优势。因此，中小银行可通过实施速赢策略，找准速赢领域，从而能够以较低的成本进行项目实施，快速取得成效。
中小银行应该在推动组织改革、深化数字化应用能力、创新运营模式和商业模式上，加快变革步伐，越早行动越能占据主动。通过数字化转型，中小银行将能更好地适应经营环境的变化，践行以客户为中心的经营理念，提升服务客户能力，提高经营效益，提升自身竞争力。
具体来看，中小银行可以采取以下措施，做强自身优势，提升市场竞争力。
一是发挥组织优势，全面推进数字化转型。不同于大型银行的多层级管理体制，中小银行的管理层级较少，组织建设较为扁平化，这一方面使中小银行天然具有更高的客户响应效率，另一方面亦使中小银行在行业变革中具备“船小好掉头”的优势，可以更加快速、更加系统地开展转型。近年来，数字化转型成为商业银行转型的普遍选择，但在转型模式方面，大型银行与中小银行存在明显差异。由于体量大、管理层级较多等原因，大型银行通常以业务数字化为切入点，开展局部转型，而不触动组织模式的调整；相比之下，中小银行灵活性更强，具备全面转型的条件，可以开展覆盖组织、业务、机制、流程、渠道等全方位的数字化转型，实现组织敏捷化与业务数字化的相互促进，从而大幅提升客户响应效率，切实将“以客户为中心”的发展理念贯穿于金融服务全流程，打造数字化的比较优势。
二是发挥区域优势，大力发展对公业务。中小银行长期深耕区域当地，在对公业务发展中具有显著的信息与关系优势。首先，在信息优势方面，尽管伴随科技应用，标准化硬信息的获取愈发便利，但非标准化的软信息在对公业务中依然扮演重要角色。与大型银行相比，中小银行在区域当地具有广泛的信息来源，且由于组织扁平化，信息在传递过程中的漏损与失真亦更加可控，从而使中小银行具有更加可靠的信息获取与传递机制，可以更加高效支持对公业务发展。其次，在关系优势方面，不同于零售业务以交易型借贷为主，由于涉及交易主体较多、交易要素较复杂等原因，关系型借贷在对公业务中普遍存在。中小银行以支持地方经济发展为主旨，天然具有更加紧密的银政与银企关系，在区域当地具有坚实的客户基础，较大型银行对公业务发展具有显著的比较优势。
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