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《中国金融》|区块链实现资金自由有痕流动

2020-2-13 17:09

来源: 中国金融杂志 作者: 郭凯平

资金自由流动,是金融开放与金融发展的应有之义。从各国经验看,既要保障资金自由流动又要防范金融风险,不仅需要制度安排,也需要科技金融的有力支撑。在加快推进海南自由贸易港建设的进程中,以区块链为基础的数字货币,可以为探索一条自由有痕流动提供技术支持。

贸易港的资金自由进出面临监管挑战

从现实情况看,海南资金进出自由的一个重大挑战在于,既要为人民币国际化先行进行探索,又要做到实质上的离岸监管。要推进金融更进一步开放,实现人民币资本项下可自由兑换、资金进出自由,同时又要防止资金大进大出、防止成为逃税港,其焦点是能否建立一个有效的金融监管体系。海南自由贸易港面临的挑战是,尽管海南有可能实行特殊的金融体制,但是在单一币种的金融环境下推进金融开放,现有的账户,无论自由贸易账户(FT)中的在线账户还是离岸账户,都难以实现目标。例如,一个账户内有3亿元人民币,有两笔分别为1亿元的人民币岛外资金(有可能是境外资金,也有可能是境内资金)进入到海南,在海南域内自由流动后,该账户向岛外转出2.5亿元人民币。这3笔资金就难以做到“倒查追溯”。

从实际情况看,海南FT账户已经正式上线运营,目前已有近万家企业开设了FT账户,这是海南自由贸易试验区的重大进展。但从自由贸易港金融开放的趋势看,一旦在海南实现资金自由流动,海南无所谓离岸与在岸区分,海南FT账户将是一个过渡性举措。如何构建一个有利于资金自由流动又能够实现有效监管的账户体系,成为加快推进海南自由贸易港建设的重大课题。

在这方面,迪拜的经验值得借鉴。一方面,通过“城中之城”金融制度保障资金有效运转。迪拜有非常独特的金融制度架构,有三个独立的体系支撑金融中心的有机运行:迪拜金融服务局是一个独立的监管机构,中心采用一套完全独立的国际化监管体制,在监管方面做到完全独立,而且始终保持国际化水平;金融中心法院是一个独立的仲裁机构,主要针对国际金融中心,严格遵从英国法制体系,帮助区内企业解决纠纷;国际金融中心管理局负责制定整个中心的发展规划,提升金融中心内部的软环境建设。三个机构组成一个整体系统,保障中心有效运转,在全球金融市场保持独特竞争优势。

另一方面,迪拜实行严格的金融监管。迪拜对于反洗钱的监管力度非常大,十分重视对账户持有人的审查,不仅要求金融机构实行账户实名制,了解账户的实际控制人和交易的实际收益人,还要求对客户的身份、常住地址或企业所从事的业务进行充分的了解,构建了良好的反洗钱与预防腐败的金融监管制度基础及金融生态。

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