金融科技的发展还属于新生事物，对于新技术的规范应用，以及如何用金融科技赋能监管，都是目前实践中需要不断探索和解决的难点。
第一，对于金融科技应用中的规范和监管是当前行业发展中的难点。中国银保监会副主席肖远企近日在
香港金融科技周上发言时指出，当前金融科技的新技术、新模式在深刻改变金融风险的生成方式、表现形式和传导路径，不断对金融机构和监管部门提出新的要求甚至是挑战。
结合实践，具体而言，从宏观层面上看，数字化技术和网络化联结可能增加金融体系脆弱性，加剧金融风险的关联和传染，加剧金融体系的亲周期性，助长金融机构在经济上行周期扩张和下行周期收缩，还会加剧金融市场参与者的行为趋同性，放大市场波动。从前几年的P2P网贷平台的暴雷，到如今
比特币等
加密货币的不规范运行，都是利用技术漏洞，不断制造金融风险，且利用网络技术加速事件的感染范围。
从微观层面上看，单体金融机构面临技术路线战略失误、IT治理薄弱、网络安全、过度依赖第三方机构等风险，可能危及金融机构自身安全稳健运行。随着技术的不断迭代进化，网络安全已经成为金融科技时代的重要课题，也成为金融机构合规风控水平的重要考察内容。这些都迫切需要金融业和金融监管部门处理好创新与风险之间的平衡。既要支持鼓励金融业探索应用新技术，又必须确保金融创新始终在安全审慎的轨道上运行。因此，金融科技应用必须在审慎监管的前提下进行，必须有利于服务实体经济、有利于便利人民群众生产生活、有利于防范风险、有利于保护投资者合法权益，建立健全金融科技应用的制度规范是当务之急。
第二，传统业务与金融科技如何更好融合，厘清科技服务与金融业务的边界，更好地促进金融保险业务健康发展以及在发展过程中更好地完善金融保险风险防范体系，是金融科技赋能金融保险业的难点。因此，需要不断强化金融科技监管建设，完善监管规则和机制，丰富监管方式和手段，确保金融科技安全稳健发展。
一是完善基于规则的监管。坚持金融业务必须持牌经营的原则，将所有金融活动纳入金融监管，持续完善修订现行金融监管规定，针对新兴的金融科技活动及时制定出台专门审慎监管规则。
二是丰富金融科技监管工具。在监管科技方面，持续推进现场检查和非现场监测的数字化体系建设。可以通过设立智能检查实验室，加强对大额风险暴露的识别和早期预警。设立监管大数据平台，注重对市场数据的自动化集成和交叉验证，加强穿透性风险监测与分析。在合规科技方面，鼓励金融机构积极探索建设数字化平台，强化对合规风险的有效管控。目前，大型银行均已建立合规科技信息系统，中小银行也正在加快建设步伐。
三是加强消费者保护。虽然技术被广泛认为是中性的，本身并不具有金融风险属性。但在实践中，技术又容易与一些不当金融行为相互交织，成为欺诈、洗钱等活动的工具。为此，在金融科技发展的进程中，加强金融消费者权益和数据安全保护、强化信息披露同样至关重要。
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