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全球担保品领域金融科技应用现状及未来发展趋势展望

2023-3-23 12:46

来源: 《债券》 作者: 张婷

区块链和分布式记账技术


  区块链作为一种防篡改、共享的数字化分布式记账形式,能够用于记录交易信息,并将账本分发给网络中的所有成员节点,提供可靠的、加密不可篡改、可追溯的共享数据,在各方之间建立信任。分布式记账实际上是一个资产数据库,通过使用密钥和签名来控制共享分类账内的操作权限,维护分类账本记载的安全性和准确性。

  根据欧洲央行的研究报告,当前担保品领域使用的区块链和分布式记账技术大体可以分为两种模式。一是针对在分布式记账上发行的原生数字资产,数字资产天然就可以在“虚拟”账本上进行交易处理,因此在业务模式上并不存在障碍,主要关注点在于监管法规对数字资产的认定上。二是针对传统金融资产模式,主要关注传统交易系统与分布式记账系统的有机耦合。一种实现方式是通过平行桥接系统链接传统交易系统与分布式记账系统,保证交易的实时同步,避免重复交易;另一种实现方式是通过将传统资产进行代币化,将资产权益转换为代币在分布式记账上进行交易,而传统资产的存托仍在原有存管机构进行。代币化的解决方案在现有托管体系上有效提升了资产权益的流转效率,因而在证券借贷、担保品转移等领域实践较多。

  此外,与区块链和分布式记账技术相关的还包括隐私计算和智能合约。隐私计算是指由两个或多个参与方联合计算的技术和系统。区块链与隐私计算结合,可使原始数据在无须归集与共享的情况下实现多节点间的协同计算和数据隐私保护。例如,同其他托管机构共建隐私计算平台可以省去敏感数据的交换。智能合约是一种旨在以信息化方式传播、验证或执行合同的计算机协议。在区块链构建互信交易方的基础上,依靠设置前置交易触发条件减少双方协商成本,提升交易效率,实现从交易后处理延伸至前台交易。

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