首先，我们要来先看看央行的法定
数字货币运用了什么样的技术支撑。
国际上其它国家的技术支撑
中国社科院信息情报研究院助理研究员徐超对此做了进一步说明，“有关各国央行发行数字货币的技术支撑问题，可分为西方主要经济体央行、欧洲央行和中国央行三个部分。
西方主要经济体方面，值得关注的是英格兰银行联合伦敦大学2016年研发的英国央行数字货币Rscoin，其采取分布式记账(即
区块链技术)与传统中心化结合的技术，可保证整个记账体系的透明度。设计机制与之类似的还有加拿大央行的CADcoin、新加坡央行的Ubin等。
欧洲方面，欧洲央行目前并没推出数字货币，但其和日本央行联合研究
区块链技术在
金融基础设施领域的应用前景，认为其有可能强化支付清算体系的稳健性与可靠性。”
中国央行的技术支撑
谈及中国央行，徐超表示，根据公开资料，尤其是已申请数字货币的专利，可以发现中国央行的数字货币构建思路将遵循一些基本原则：
· 数字货币的发行、流通、清点核对及消亡全过程登记，或采取分布式记账技术与传统中心化结合的技术；
· 如央行保留数字货币的发行权，即由央行负责数字货币的设计要素和数据结构，由央行发行数字货币；
· 不改变目前央行－商业银行的二元货币供给体系；
· 传统货币与数字货币一体化管理，数字货币的用户身份认证采用“前台自愿、后台实名”原则；
· 充分运用可信云计算技术和安全芯片技术来保证数字货币交易过程中“端到端”的安全；
· 减少清算环节、降低交易成本等。
中国央行为什么要用双层结构？
关于传统货币与数字货币一体化管理即双层结构设计，官方进行了特别的解释。
今年7月，在纽约康奈尔大学科技园区，由旧金山数字货币研究所和ITU共同主办的联合国国际电信
联盟（ITU）法定数字货币焦点组第二次会议上，中国人民银行科技司副司长、中国数字货币研究所所长姚前博士分享了央行当前对法定数字货币的双层架构设计及其详细功能。
姚前博士介绍了央行数字货币框架设计的一些原则，包括安全稳定、便捷高效、专利可控、多层设计、中立性与收益性、大众发展，其中多层设计与本文关联性大，强调弱关联的层设计，中央化控制与分布式建设。这个双层框架的两层分别是中央银行和商业银行，又分别基于账户（account-based）与基于钱包（wallet-based）这两种形式。
简而言之，央行这一框架是把原有的银行账户系统，与基于数字货币钱包的账户系统相结合。
在区块链世界里，数字货币是独立于法定货币系统、银行账户系统。如果法定数字货币系统与银行账户分离，或许容易造成不同程度的混乱。央行旗下中国金融时报曾刊发《区块链技术与央行数字货币需求的分歧和应对》文章称，区块链技术与央行数字货币分歧主要存在于以下三方面：
· 区块链去中心化与央行数字货币顶层结构的分歧；
· 区块链私钥依赖性与央行数字货币受众群体普适性的分歧；
· 区块链交易信息可知性与央行数字货币保密要求的分歧。
而应对分歧的可行化建议可分为，建立分离协作的联盟链，商业银行接受委托成为交易的实际执行者以及技术手段多管齐下，防止核心数据泄露三大方面。
所以，央行在具体设计上采用了“双层架构”。姚前考虑在商业银行传统账户体系上，引入数字货币钱包属性，实现一个账户下既可以管理现有电子货币，也可以管理数字货币。
姚前博士指出，发钞行和中央银行以及发钞行之间的互联互通，将由央行来做顶层设计，而该顶层是否能适用于去中心化的分布式账本架构，将是业界面临的重大课题。
数字货币钱包设计首先需要符合央行规范以及现有金融体系。客户之间虽然可以点对点交易数字货币，但是必须由央行数字货币发行系统进行交易确认与管理。从这个角度，央行有一套中心化的数据库负责清算，与
加密货币的分布式账本完全不同，属于中心化架构。
这种设计放宽与银行账户形式上的关联，央行数字货币通过中心化发行与基于账户的弱关联，可以更方便流通，发展可控的匿名性。
姚前说，在全面数字化的世界里，不能因为表面上、形式上都是数，就混淆数字背后的经济金融内涵。此数字与彼数字尽管都是数，但它们有可能代表不同类型的资产，这是在考虑数字货币设计的时候必须牢记在心的。实际上，不管是数字货币还是电子货币，都是数字货币，现在的法定货币基本都已经实现了数字化，与加密货币的差异，在于发行机制和清算系统不同。
姚前博士试图通过商业银行账户与数字货币钱包的双层结构，将法定数字货币纳入“中央银行—商业银行”二元体系，享用现有成熟的金融基础设施，更重要的是，因特殊考虑了数字M0在商业银行体系中的“安身立命”问题，既可使之独立开来，又可分层并用，发钞行只需对数字货币本身负责，账户行承担实际管理业务，应用开发商落实具体应用，各司其职，边界清晰。
这种双层架构设计，实际上是在现有的银行系统中加入了一个中心化的钱包系统，可以简单理解为央行系统下开设了一个可以不需要跨行、点对点转账的无息账户，以存放电子现金。这一设计为数字货币后期发展做些铺垫。
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