最近，中共中央政治局就
区块链技术发展现状和趋势进行了第十八次集体学习，习近平总书记在主持学习时指出“要推动区块链和实体经济深度融合，解决中小企业贷款融资难、银行风控难、部门监管难等问题”。本文试图阐释区块链在破解中小企业“融资难融资贵”方面的应用。
共识问题：中小企业“融资难融资贵”
我国中小企业“融资难融资贵”已经是一个老生常谈的问题。2019年，央行、银保监会首次发布了《中国小微企业
金融服务报告（2018）》，其中社会融资成本指数显示，当前我国社会融资平均成本为7.6%。根据
广东省社会科学院课题组抽样测算结果，2019年广东中小企业加权融资成本为7.52%，这一水平与全国社会融资水平相当。根据抽样调查结果，广东中小企业融资市场呈现一些趋势或特征。
从融资需求侧看，中小企业呈现“资金不足常态化、短融长投显性化和融资费用多样化”三种趋势。“资金不足常态化”表现为企业流动性不足，且企业资产负债率基本处于合理区间。“短融长投”是指借款的类别是短期借款，而投资目的用于长期。此外，调查显示，80%以上的抽样企业反映，融资费用多样化已经成为广大中小企业融资成本偏高的重要推手。
从融资供给侧看，中小企业面对“融资渠道瓶颈化、银行信贷配给化和信贷市场歧视化”三种明显“待遇”。抽样调查表明，约80%的中小企业融资渠道以银行贷款为主，债券融资、信托融资、保理业务等其他融资渠道所占比例不到20%，“融资渠道瓶颈化”显现。“银行信贷配给化”主要表现为中小企业在信贷市场中“挤出效应”明显，当面对超额资金需求时，中小企业往往被迫退出信贷市场，或者仅满足其部分贷款需求。“信贷市场歧视化”主要是指中小企业贷款利息高于同期银行贷款基准年利率、融资存在多样化的附加费用及以贷收费、浮利分费、借贷搭售等其他歧视行为。
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