摘要
在数字创新发展、无现金支付全球扩张和加密资产的出现等背景下，一些人认为中央银行应该发行一般公众可以使用的
数字货币，替代纸质钞票。关于CBDCs的讨论现在正受到全世界的极大关注。尽管包括日本银行在内的许多主要中央银行没有发行数字货币以取代纸质钞票的近期计划，但一些中央银行正在认真考虑是否应该在不久的将来发行数字货币，或者已经发行数字货币作为试点研究。关于CBDCs的讨论涵盖多个议题，如对支付效率、银行作为
金融中介的作用、流动性危机和货币政策的传导机制等带来的影响。所有这些问题对货币的功能和未来产生重要影响。
数字创新扩大了货币的可能性，使得具有多种功能的新型货币得以出现。这些功能可能不仅包括传统支付，还包括支付和执行交易所附带的各种信息和数据的处理。为了考虑CBDCs的利弊以及货币的未来，不仅需要从提高支付效率的角度，而且要从对金融结构和整体经济的角度评估其可能的影响。同样重要的是，研究其对数据的有效利用的影响，以及“网络外部性”的驱动力，网络外部性是支付基础设施的主要特征之一。
关键词:央行数字货币，创新，支付，负利率
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