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范一飞:警惕围绕支付业务大搞金融产品的嵌套

2019-11-29 15:18

来源: shchcommodity



11月28日,第八届中国支付清算论坛在京举行。中国人民银行副行长范一飞在论坛谈及支付监管时指出,实践证明支付监管是成功的,做法是正确的,支付市场乱象得到有效整治。包容审慎监管在管住风险的同时,积极鼓励支付创新。支付产业不仅是实体经济的重要支撑者,日益成为数字经济的重要引领者。规范发展与鼓励创新并重的支付产业发展道路越走越宽。


范一飞强调,严监管常态化需要摆在更加突出的位置。严监管成效显著,但是完全消除不可能一蹴而就,一些老生常谈的问题依然存在,新情况、新问题不断出现,有些问题偏离产业发展初心,不及时处置将严重损害产业发展成果。


下一步如何以严监管来保障支付产业的高质量发展?范一飞表示,支付业务与风险总是相伴而随,因此严监管常态化永远在路上。


首先,从严、从重打击无证机构。无证经营是影响支付产业健康发展的顽疾,要把严厉打击无证机构作为严监管常态化的一项工作,作为进一步提升金融治理能力的靶向狠下工夫。要坚持系统治理,从支付业务全流程、全链条的角度探索打击方法,及时总结金融科技的做法,加快监管步伐,运用大数据等新技术打造监管利器,实时在线检测无证机构。


第二,规范创新,严控交叉风险。对依托支付账户开展的线上信用支付方式创新,各方要进一步加大调查力度,认真分析业务定位,准确把握业务实质,合理评估业务风险,深入研究支付机构与信贷机构合作,深入研究潜在的影响。特别要警惕围绕支付业务大搞金融产品的嵌套,避免杠杆率持续攀升、风险跨市场传染、底层资产无法穿透、资金流向无人知晓、风险资产规模无法统计、风险因素持续累计等重大风险隐患。下一步将重点检查银行卡收单情况和开立使用情况,并会同监管部门完善交叉性金融产品的监管规则。


第三,着力狠抓监管制度落实。持牌机构要把学习好、落实好监管制度作为业务开展的基础,常抓不懈。持牌机构要对照他人的问题做到举一反三、防微杜渐、避免屡查屡犯。要把执行好“了解你的客户”原则,不折不扣落实好账户实名制。在这方面,对银行和支付监管的要求是一视同仁的。银行通过柜台进行多年的探索,在账户实名制和特约账户实名制方面已经形成比较成熟的做法;支付机构没有网点柜台,如何有效落实还需要协同的推进。特别是随着B端客户规模不断的扩大,亟待加强客户识别,要运用好已有的个人身份信息核查系统、企业信息联网核查系统等核验渠道,结合实践,不断探索完善客户识别手段和机制。


第四,要切实防范垫资结算风险。有关机构要围绕“了解你的客户”控制结算风险,防止资金挪用的问题,严禁通过虚构交易、虚构商户等形式开展业务挪用资金。对于性质恶劣、主观故意挪用垫资款项的支付机构,将严惩不贷。持牌机构应坚决避免超范围和未经许可开展业务,已经开展的务必令行禁止。


第五,全力保障清算系统运行。各运营机构要秉持战略思维,着眼重大运行风险防范,切实提高风控能力。要清晰的认识到,零售支付系统在整个批发支付系统互联结点位置和双向潜在的影响,抓早抓小,夯实各项安全应对措施。网联要按照金融标准加快自身机房建设,完善安全生产责任体系,加大突发事件应急演练力度,及时排查风险隐患。银联和网联,要围绕自身的清算定位和信息转接主业,不断提升能力,合理制定标准,既要满足可持续发展要求,也要兼顾市场公平竞争要求。



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